Cara Mencapai Financial Freedom Pakai Formula 4% Rule ala Raditya Dika, Ini yang Perlu Dipersiapkan

Jakarta, VIVA – Raditya Dika, komika dan sutradara terkenal Indonesia, berhasil mencapai financial freedom di usia muda. Salah satu rahasia di balik kesuksesan finansialnya adalah penggunaan 4% rule, sebuah pedoman yang sering digunakan untuk membangun dana pensiun secara efektif.

Sebelum mengetahui cara mencapai financial freedom dari 4% rule, Anda perlu mengetahui apa itu dan bagaimana menerapkannya. Mengutip dari Investopedia, 4% Rule adalah pedoman keuangan yang populer di dunia untuk perencanaan pensiun.

Aturan ini menyarankan bahwa seseorang dapat menarik 4% dari total saldo dana pensiunnya pada tahun pertama pensiun. Kemudian, jumlah yang ditarik setiap tahunnya akan disesuaikan dengan inflasi, sehingga uang yang tersedia cukup untuk digunakan selama 30 tahun.

Aturan ini didasarkan pada asumsi bahwa investasi dana pensiun akan terus tumbuh dengan tingkat pengembalian yang cukup tinggi, sehingga penarikan tahunan sebagian besar berasal dari bunga atau dividen, bukan dari saldo pokok. Dengan cara ini, dana pensiun tidak akan cepat habis meskipun digunakan secara rutin.

Namun, beberapa ahli berpendapat bahwa 4% rule mungkin perlu disesuaikan. Ada yang menyarankan menggunakan 5% untuk skenario lebih optimis, sementara yang lain menyarankan 3% untuk keamanan yang lebih tinggi.



Raditya Dika, Anissa Aziza dan anak mereka

Photo :

• Instagram @anissaaziza

Jika Anda tertarik menggunakan 4% rule untuk mencapai financial freedom seperti Raditya Dika, berikut adalah langkah-langkah yang perlu dipersiapkan:

1. Hitung kebutuhan finansial masa pensiun

Langkah pertama adalah memperkirakan berapa banyak uang yang Anda butuhkan setiap tahunnya setelah pensiun. Angka ini penting karena akan menentukan seberapa besar dana pensiun yang harus dikumpulkan.

Misalnya, jika Anda memperkirakan membutuhkan Rp100 juta per tahun, maka dengan 4% rule, Anda perlu mengumpulkan dana sekitar Rp2,5 miliar.

2. Mulai investasi sedini mungkin

Semakin cepat Anda memulai investasi, maka semakin besar pula kesempatan dana tersebut untuk tumbuh. Pilihlah instrumen investasi yang menawarkan pertumbuhan jangka panjang seperti saham, reksa dana, atau properti, dan sesuaikan dengan profil risiko Anda.

3. Diversifikasi portofolio investasi

Untuk menjaga keamanan dana pensiun, penting untuk tidak menaruh semua telur dalam satu keranjang. Artinya, diversifikasi portofolio Anda dengan berbagai jenis investasi, seperti obligasi, saham, dan aset lain yang memberikan pengembalian stabil dan minim risiko.

4. Disiplin dalam menabung

Mencapai financial freedom tidak lepas dari disiplin menabung. Buatlah anggaran keuangan dan alokasikan sebagian penghasilan untuk tabungan pensiun setiap bulan. Sebagai gambaran, Anda bisa menabung minimal 20-30% dari pendapatan untuk investasi jangka panjang.

5. Hindari utang konsumtif

Salah satu penghalang terbesar menuju kebebasan finansial adalah utang konsumtif. Pastikan untuk mengelola keuangan dengan bijak dan menghindari utang yang tidak diperlukan, sehingga Anda bisa fokus membangun kekayaan.

Itulah cara menerapkan 4% rule secara konsisten, sehingga Anda juga bisa mencapai financial freedom di usia muda. Selamat mencoba!

Halaman Selanjutnya

Untuk menjaga keamanan dana pensiun, penting untuk tidak menaruh semua telur dalam satu keranjang. Artinya, diversifikasi portofolio Anda dengan berbagai jenis investasi, seperti obligasi, saham, dan aset lain yang memberikan pengembalian stabil dan minim risiko.