Apa Itu Asuransi Mobil All Risk? Perlindungan Menyeluruh untuk Kendaraan Anda!

Selasa, 24 September 2024 - 14:03 WIB

Oleh :

Teja Nurceci,

Asuransi Mobil All Risk

Sumber :

freepik.com/gpointstudio

VIVA –Mobil adalah investasi berharga yang layak mendapatkan perlindungan terbaik. Dari kecelakaan kecil hingga kerusakan besar akibat bencana alam, risiko selalu mengintai di jalan. Di sinilah asuransi mobil all risk berperan penting, menawarkan perlindungan penuh untuk kendaraan Anda.

**Apa itu Asuransi All Risk?**

Asuransi mobil all risk adalah jenis perlindungan asuransi yang memberikan cakupan menyeluruh terhadap segala bentuk risiko yang mungkin dialami kendaraan Anda. Kata “all risk” berarti bahwa asuransi ini melindungi mobil dari hampir semua jenis kerusakan, mulai dari kecelakaan ringan hingga kerusakan besar, termasuk peristiwa yang diakibatkan oleh bencana alam atau tindakan kriminal.

Keuntungan Menggunakan Asuransi Mobil All Risk

Mengapa memilih asuransi all risk? Berikut adalah beberapa keuntungan yang bisa Anda dapatkan:

Kecelakaan Kecil
Jika mobil Anda terkena kecelakaan kecil seperti tersenggol kendaraan lain atau menabrak pembatas jalan hingga terjadi kerusakan kecil (goresan, penyok), asuransi all risk akan menanggung biaya perbaikannya.
Kerusakan Besar
Termasuk kerusakan yang lebih serius akibat tabrakan besar atau kecelakaan yang mengakibatkan rusaknya komponen utama kendaraan. Semua biaya perbaikan akan dicover oleh asuransi all risk, kecuali jika kerusakan sangat parah dan dianggap sebagai total loss.
Kerusakan Akibat Bencana Alam
Mobil yang terkena bencana alam seperti banjir, gempa bumi, atau longsor juga akan mendapatkan perlindungan dari asuransi ini, tergantung pada ketentuan polis.
Pencurian dan Tindak Kriminal
Selain kerusakan fisik, asuransi mobil all risk juga mencakup perlindungan terhadap pencurian mobil dan tindakan vandalisme (seperti perusakan mobil oleh pihak ketiga).

Hal yang Tidak Ditanggung dalam Asuransi Mobil All Risk

Meskipun asuransi mobil all risk memberikan cakupan yang luas, ada beberapa kondisi atau risiko yang tidak ditanggung oleh polis ini. Penting bagi pemilik kendaraan untuk memahami batasan ini agar tidak terjadi kesalahpahaman saat mengajukan klaim. Berikut adalah beberapa kondisi umum yang tidak akan ditanggung oleh asuransi mobil all risk:

Kerusakan yang Disengaja
Jika kerusakan terjadi akibat tindakan yang disengaja oleh pemilik kendaraan atau pengemudi, asuransi tidak akan menanggung klaim tersebut. Misalnya, jika Anda secara sengaja merusak kendaraan atau membiarkan orang lain menggunakannya dengan cara yang berisiko.

Penggunaan di Luar Ketentuan
Kendaraan yang digunakan untuk tujuan selain yang telah disepakati dalam polis, seperti penggunaan untuk balapan, pengujian kecepatan, atau penggunaan komersial jika tidak dicantumkan dalam polis, tidak akan mendapatkan perlindungan. Penggunaan mobil di luar spesifikasi standar juga bisa menyebabkan klaim ditolak.

Mengemudi Tanpa SIM atau Mabuk
Jika pengemudi tidak memiliki SIM yang sah atau mengemudi di bawah pengaruh alkohol atau narkoba, asuransi mobil all risk tidak akan memberikan perlindungan. Ini karena tindakan tersebut dianggap melanggar hukum dan meningkatkan risiko kecelakaan.

Kerusakan Akibat Perang atau Kerusuhan
Beberapa polis asuransi tidak mencakup kerusakan yang terjadi akibat perang, kerusuhan massal, atau huru-hara. Namun, beberapa perusahaan asuransi menawarkan perluasan perlindungan dengan menambahkan premi untuk risiko seperti ini (perluasan SRCC - Strike, Riot, and Civil Commotion).

Kehilangan atau Kerusakan Barang Pribadi di Dalam Mobil
Asuransi all risk tidak menanggung kehilangan atau kerusakan barang-barang pribadi yang berada di dalam mobil, seperti laptop, ponsel, atau tas. Perlindungan hanya berlaku untuk kendaraan itu sendiri dan bukan untuk barang di dalamnya.

Kerusakan Akibat Kelalaian Pemeliharaan
Jika kerusakan terjadi karena pemeliharaan mobil yang buruk, seperti tidak mengganti oli atau memperbaiki rem yang rusak, asuransi tidak akan menanggung biaya perbaikannya. Pemilik kendaraan bertanggung jawab untuk merawat mobil agar tetap dalam kondisi baik.

Batasan Usia Kendaraan
Beberapa polis memiliki batasan usia kendaraan yang dapat diasuransikan. Jika mobil sudah terlalu tua, biasanya lebih dari 10 tahun, perusahaan asuransi bisa menolak atau tidak memberikan perlindungan penuh untuk kerusakan tertentu.

Kerusakan Akibat Modifikasi Tanpa Persetujuan
Jika Anda melakukan modifikasi pada mobil tanpa pemberitahuan kepada perusahaan asuransi, kerusakan yang terkait dengan modifikasi tersebut bisa tidak ditanggung. Modifikasi yang tidak standar seperti peningkatan mesin atau perubahan struktur mobil dapat menyebabkan penolakan klaim.

**Cara Memilih Asuransi Mobil All Risk Terbaik**

Memilih asuransi mobil all risk bisa sedikit rumit karena ada banyak pilihan di pasar. Berikut beberapa tips yang bisa membantu:

Reputasi Perusahaan Asuransi
Pilih perusahaan dengan reputasi baik dan ulasan positif dari pelanggan. Misalnya, Astra Buana, Allianz, dan Zurich adalah perusahaan asuransi terkemuka di Indonesia dengan berbagai produk unggulan.
Cakupan Perlindungan
Pastikan polis yang Anda pilih mencakup segala bentuk kerusakan, dari kecelakaan hingga bencana alam.
Bengkel Rekanan
Periksa daftar bengkel rekanan dari perusahaan asuransi. Semakin banyak bengkel rekanan yang berkualitas, semakin mudah proses klaim dan perbaikan.
Proses Klaim yang Mudah
Pilih perusahaan asuransi dengan proses klaim yang sederhana dan cepat, seperti AXA Mandiri yang terkenal dengan kemudahan klaimnya.
Harga Premi
Bandingkan harga premi dari beberapa perusahaan. Jangan hanya fokus pada harga murah, pastikan juga layanan yang ditawarkan sesuai kebutuhan.

Biaya Premi Asuransi Mobil All Risk

Biaya premi asuransi mobil all risk biasanya ditentukan oleh beberapa faktor, seperti:

Jenis dan Harga Mobil: Mobil mewah biasanya memiliki premi yang lebih tinggi karena biaya perbaikannya lebih mahal.

Usia Kendaraan: Mobil yang lebih tua mungkin memiliki premi yang lebih rendah, tapi juga ada risiko premi lebih tinggi jika kerusakannya sering.

Lokasi: Mobil yang sering diparkir di daerah rawan kecelakaan atau pencurian mungkin akan dikenakan premi lebih tinggi.

Contoh Harga Premi Asuransi Mobil All Risk di Indonesia:

Astra Buana: Premi mulai dari Rp 3.000.000 – Rp 5.000.000 per tahun untuk mobil dengan harga Rp 200 juta.
Allianz: Premi berkisar Rp 3.500.000 – Rp 6.000.000 per tahun tergantung jenis mobil dan tambahan perlindungan seperti risiko banjir.
Zurich Insurance: Untuk mobil dengan harga Rp 300 juta, premi asuransi all risk berkisar Rp 4.500.000 – Rp 7.000.000 per tahun.

Proses Klaim Asuransi Mobil All Risk

Proses klaim asuransi mobil all risk sebenarnya cukup sederhana, asalkan Anda mengikuti langkah-langkahnya dengan benar. Berikut adalah langkah-langkah umum untuk mengajukan klaim:

Laporkan Kerusakan Secepatnya: Setelah terjadi kecelakaan atau kerusakan, segera laporkan kepada perusahaan asuransi dalam waktu 1x24 jam.
Dokumen yang Diperlukan: Siapkan dokumen seperti fotokopi SIM, STNK, polis asuransi, dan laporan dari bengkel.
Survei dari Pihak Asuransi: Perusahaan asuransi akan mengirimkan surveyor untuk memeriksa kerusakan mobil Anda.
Perbaikan di Bengkel Rekanan: Setelah klaim disetujui, Anda bisa langsung membawa mobil ke bengkel rekanan untuk diperbaiki tanpa biaya tambahan.

Asuransi mobil all risk adalah investasi yang tepat untuk memberikan perlindungan menyeluruh terhadap mobil Anda. Dengan premi yang bervariasi sesuai jenis dan harga mobil, Anda bisa merasa tenang setiap kali mengemudi tanpa harus khawatir akan biaya perbaikan. Pastikan Anda memilih perusahaan asuransi yang memiliki reputasi baik, proses klaim yang mudah, dan premi yang sesuai dengan anggaran.

Siap melindungi mobil Anda dengan perlindungan terbaik? Jangan tunggu sampai terlambat lindungi mobil Anda hari ini!