Kartu Kredit vs Paylater: Mana yang Lebih Untung dan Sesuai untuk Gaya Hidup Anda?

VIVA – Memilih metode pembayaran yang tepat bisa menjadi keputusan krusial dalam mengelola keuangan pribadi. Saat ini, dua pilihan utama yang sering dihadapi oleh konsumen adalah kartu kredit dan paylater. Keduanya menawarkan kemudahan dalam melakukan pembelian secara cicilan, namun ada beberapa perbedaan signifikan yang perlu dipahami.

Dalam artikel ini, kita akan membahas secara detail perbedaan kartu kredit dan paylater agar Anda bisa memilih opsi yang sesuai dengan kebutuhan dan gaya hidup.

banyak orang mulai meninggalkan pembayaran tunai dan beralih ke metode pembayaran non-tunai seperti kartu kredit dan paylater. Namun, tidak semua orang memahami perbedaan antara kedua metode ini, sehingga banyak yang kebingungan dalam menentukan mana yang lebih baik untuk digunakan.

Jika Anda salah dalam memilih, bukan tidak mungkin Anda akan menghadapi beban keuangan yang tak terduga. Misalnya, bunga kartu kredit yang tinggi atau tagihan paylater yang terus menumpuk karena tidak terkelola dengan baik. Maka dari itu, penting untuk memahami karakteristik masing-masing metode sebelum memutuskan.

Pengertian Kartu Kredit

Kartu kredit adalah alat pembayaran non-tunai yang memungkinkan pemilik kartu untuk melakukan pembelian dengan meminjam dana dari pihak penerbit kartu, seperti bank. Setiap kartu kredit memiliki batas atau limit tertentu, yang menentukan berapa besar uang yang bisa dipinjam oleh pemilik kartu dalam periode tertentu.

Pada dasarnya, kartu kredit memberikan Anda "pinjaman instan" yang harus dibayarkan kembali pada waktu tertentu. Jika tidak dilunasi dalam waktu yang ditentukan, pemilik kartu akan dikenakan bunga tambahan. Biasanya, bunga kartu kredit cukup tinggi, sekitar 2-3% per bulan tergantung dari kebijakan masing-masing bank penerbit.

Keuntungan Kartu Kredit:

1. Reward Poin dan Cashback: Kartu kredit sering kali menawarkan reward poin atau cashback untuk setiap transaksi yang dilakukan. Poin ini bisa ditukar dengan hadiah atau diskon menarik.

2. Fleksibilitas Pembayaran: Kartu kredit diterima di hampir semua tempat, baik di dalam negeri maupun luar negeri. Selain itu, Anda bisa melakukan transaksi dalam berbagai mata uang, menjadikannya pilihan yang ideal untuk traveler.

100. Perlindungan Pembelian: Banyak kartu kredit yang menawarkan perlindungan tambahan seperti asuransi pembelian dan perlindungan dari penipuan.

Pengertian Paylater

Paylater adalah metode pembayaran yang memungkinkan pengguna untuk melakukan pembelian sekarang dan membayarnya nanti, biasanya dengan cicilan tanpa bunga atau dengan bunga yang lebih rendah dibandingkan kartu kredit. Layanan ini umumnya terintegrasi dengan aplikasi e-commerce atau fintech, dan semakin populer karena kemudahannya.

Berbeda dengan kartu kredit, paylater biasanya tidak membutuhkan proses aplikasi yang panjang. Pengguna hanya perlu mendaftar di aplikasi penyedia layanan paylater, seperti OVO, GoPay, atau Shopee, untuk langsung menikmati fitur cicilan.

Keuntungan Paylater:

1. Persyaratan Mudah: Berbeda dengan kartu kredit yang memerlukan riwayat kredit dan proses persetujuan dari bank, paylater hanya memerlukan identifikasi dasar seperti nomor telepon dan KTP.

2. Cicilan Ringan: Layanan paylater umumnya menawarkan cicilan tanpa bunga atau dengan bunga yang lebih rendah dibandingkan kartu kredit, khususnya untuk transaksi dengan nominal kecil hingga menengah.

100. Integrasi dengan E-commerce: Paylater biasanya sudah terhubung langsung dengan aplikasi e-commerce, membuatnya lebih praktis untuk digunakan saat belanja online.

Perbandingan Kartu Kredit dan Paylater

Melansir dari Bisnis.com, berikut perbandingan dari kartu kredit dan paylater:

Kartu Kredit

1. Penyedia Layanan: Diterbitkan oleh lembaga perbankan.

2. Limit Pinjaman: Biasanya lebih tinggi, ditentukan berdasarkan penghasilan nasabah.

3. Tenor Kredit: Umumnya lebih panjang, berkisar antara 1 hingga 36 bulan.

4. Cakupan Penggunaan: Dapat digunakan di berbagai tempat, baik toko online maupun offline, di dalam dan luar negeri.

5. Syarat Pengajuan: Proses aplikasi lebih ketat, memerlukan dokumen seperti KTP, bukti pendapatan, dan verifikasi dari BI checking.

6. Fitur Tambahan: Banyak memberikan keuntungan seperti promo, cicilan tanpa bunga, dan fasilitas tambahan seperti asuransi perjalanan.

PayLater

1. Penyedia Layanan: Disediakan oleh perusahaan fintech serta beberapa bank.

2. Limit Pinjaman: Biasanya lebih rendah, tetapi dapat meningkat jika pengguna memiliki riwayat pembayaran yang baik.

3. Tenor Kredit: Relatif lebih pendek, umumnya antara 1 hingga 12 bulan.

4. Cakupan Penggunaan: Terbatas pada toko-toko online dan offline yang bermitra dengan penyedia layanan.

5. Syarat Pengajuan: Lebih mudah dan cepat, hanya membutuhkan foto KTP serta memenuhi persyaratan usia dan penghasilan minimum.

Secara keseluruhan, kartu kredit menawarkan fleksibilitas lebih besar dan fitur tambahan, sedangkan PayLater lebih mudah diakses dan praktis untuk kebutuhan jangka pendek.

Kapan Sebaiknya Memilih Kartu Kredit?

Kartu kredit lebih cocok digunakan oleh mereka yang membutuhkan fleksibilitas dalam melakukan transaksi besar atau berulang. Selain itu, pengguna kartu kredit sering kali mendapatkan keuntungan tambahan berupa poin, cashback, atau akses ke program eksklusif seperti diskon restoran atau penerbangan.

Jika Anda sering bepergian ke luar negeri, memiliki kartu kredit juga menjadi lebih praktis karena bisa digunakan untuk pembayaran di berbagai negara. Selain itu, kartu kredit ideal bagi mereka yang mampu mengelola keuangan dengan baik dan membayar tagihan tepat waktu untuk menghindari bunga tinggi.

Kapan Sebaiknya Memilih Paylater?

Paylater lebih cocok untuk pengguna yang sering berbelanja online dan membutuhkan kemudahan cicilan tanpa proses aplikasi yang rumit. Layanan ini sangat cocok untuk transaksi dengan nominal kecil hingga menengah, misalnya saat Anda membeli barang di e-commerce atau memesan layanan transportasi online.

Selain itu, paylater cocok bagi mereka yang belum memiliki riwayat kredit atau tidak memenuhi syarat untuk mendapatkan kartu kredit. Pengguna paylater juga bisa memanfaatkan cicilan tanpa bunga yang biasanya ditawarkan untuk tenor pendek.

Kartu kredit dan paylater masing-masing memiliki kelebihan dan kekurangan. Kartu kredit menawarkan limit lebih besar, perlindungan konsumen yang lebih baik, dan fleksibilitas penggunaan yang lebih luas, namun dengan bunga yang lebih tinggi jika tidak dilunasi tepat waktu. Di sisi lain, paylater menawarkan kemudahan cicilan tanpa bunga dan proses pendaftaran yang lebih sederhana, namun dengan limit yang lebih kecil dan penggunaan yang lebih terbatas.

Sebelum memutuskan mana yang akan digunakan, pastikan Anda mempertimbangkan kebutuhan dan kemampuan finansial Anda. Jika Anda membutuhkan fleksibilitas dalam jumlah besar dan bisa membayar tagihan tepat waktu, kartu kredit bisa menjadi pilihan. Namun, jika Anda hanya memerlukan cicilan ringan untuk transaksi online, paylater mungkin lebih sesuai.